Госдума РФ разъяснила процесс получения кредитных каникул в 2024 году. Механизм каникул для потребительских кредитов был введен в 2020 году в период пандемии в качестве временной меры поддержки граждан.
С 1 января 2024 года эта норма стала постоянной: в июле 2023 года принят закон о бессрочном праве россиян на кредитные каникулы - их можно будет взять в любое время действия кредита. До этого момента обращение за каникулами было возможным при условии заключения договора до 1 марта 2022 года.
В течение льготного периода не начисляются неустойки, и не применяются меры по залогу или к поручителю заемщика. Вместе с тем, на текущую задолженность заемщика начисляются проценты. Сведения о каникулах будут отражены в кредитной истории заемщика, но не окажут на нее негативного воздействия.
Льготный период не может превышать 6 месяцев; по общему правилу он предоставляется по заявлению заемщика однократно в период действия кредитного договора.
Кредитными каникулами можно воспользоваться если:
- среднемесячные доходы, рассчитанные за 2 месяца перед обращением, уменьшились на 30% по сравнению со средним доходом в предыдущем году;
- заемщик проживает в зоне чрезвычайной ситуации (ЧС), при этом его имущество пострадало и нарушены условия жизни;
- размер займа превышает установленные Правительством РФ лимиты.
Кредитными каникулами нельзя воспользоваться:
- заемщику, признанному банкротом;
- лицу, уже воспользовавшемуся льготами по антикризисному «ковидному» закону в 2020 и 2022–2023 годах (исключение - участники СВО);
- если предъявлен исполнительный лист по взысканию залога или требование к поручителю.
Участники СВО и члены их семей могут запросить кредитные каникулы по всем потребительским кредитам и займам, включая ипотеку и кредитные карты, взятые до мобилизации или начала участия в специальной военной операции. Эта мера поддержки продлена до конца 2024 года.
Для оформления кредитных каникул необходимо подать заявление в банк или микрофинансовую организацию, выдавшую кредит. Заявление будет рассмотрено в течение 5 дней. При отказе банк обязан озвучить причины. В случае несогласия с отказом можно обратиться в Банк России или обжаловать решение в суде.
Банк может запросить документы, подтверждающие снижение дохода:
- справку 2-НДФЛ с места работы;
- справку о регистрации в качестве безработного;
- больничный лист.
Если требуется подтверждение, что заемщик проживает в зоне ЧС, необходимо предоставить документы, подтверждающие факты его проживания в жилом помещении в зоне ЧС, нарушения условий проживания и утраты имущества.